Главное за 30 секунд
- После завершения банкротства займ брать можно, но пять лет нужно сообщать о банкротстве при каждой заявке.
- Во время внесудебного банкротства через МФЦ займы запрещены, в судебной процедуре — фактически недоступны.
- Кредитная история не обнуляется: записи хранятся 7 лет с последнего изменения.
- На своих сайтах о бывших банкротах прямо пишут Moneyman и Папазайм; у остальных — решение по скорингу.
- Повторно списать долги в ближайшие пять лет не выйдет, поэтому новый займ — только небольшой и посильный.
01Можно ли взять займ после банкротства
Да. Закон не запрещает бывшему банкроту брать займы и кредиты. Он вводит другое правило: пять лет с даты завершения реализации имущества нужно указывать факт банкротства, когда берёте кредит или займ (п. 1 ст. 213.30 127-ФЗ). То же — если дело прекратили во время реализации, и после завершённого внесудебного банкротства (п. 5 ст. 223.6). Дальше решение за кредитором: одна компания откажет автоматически, другая рассмотрит заявку на общих условиях.
Главная путаница — между «после» и «во время». Пока процедура идёт, займ взять почти невозможно, а при внесудебном банкротстве через МФЦ — прямо запрещено. После завершения запрета нет, есть только обязанность честно сказать о банкротстве.
В течение пяти лет с даты завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.
Пункт 1 статьи 213.30 закона «О несостоятельности (банкротстве)»
02Займ во время процедуры и после её завершения: в чём разница
- в реструктуризации займ — только с письменного согласия финуправляющего (п. 5 ст. 213.11)
- в реализации деньги и счета под контролем управляющего
- новый долг не спишут вместе со старыми
- такие заявки почти не одобряют
- брать займы и кредиты прямо запрещено (п. 4 ст. 223.4)
- нельзя быть поручителем
- процедура длится шесть месяцев
- после завершения запрет снимается
- займ брать можно
- 5 лет сообщать о банкротстве при каждой заявке
- решение — по правилам конкретной компании
- тот же предел ставки и переплаты, что для всех
Если процедура завершилась исполненным планом реструктуризации и реализации имущества не было, обязанность из п. 1 ст. 213.30 по этому основанию не возникает. Но действует другое правило: во время исполнения плана и пять лет после его выполнения нельзя скрывать сведения о плане, когда обращаетесь за кредитом или покупаете товары, работы и услуги в кредит или рассрочку (п. 3 ст. 213.19 127-ФЗ). Поэтому «ничего сообщать не нужно» — неверный вывод. Запись о деле в кредитной истории тоже останется.
03Как сообщить о банкротстве и что будет, если скрыть
Сообщить о банкротстве — значит указать этот факт в заявке. В анкетах многих МФО есть отдельный вопрос о банкротстве; если его нет, напишите в поле комментария или в чат поддержки до подписания договора и сохраните скриншот. Пятилетний срок считается с даты завершения процедуры — она указана в определении суда или в сообщении о завершении внесудебного банкротства в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
- Кредитор всё равно узнает. Сведения о процедуре есть в кредитной истории и в открытом реестре ЕФРСБ — проверка занимает минуты.
- Скрыть — значит нарушить прямое требование закона. Кредитор вправе ссылаться на недостоверные сведения в анкете, а спор о таком долге будет не в вашу пользу.
- Второй раз не спишут. Пять лет нельзя снова подать на банкротство по своему заявлению, а если банкротом признают по заявлению кредитора, освобождения от долгов в этот срок не будет (п. 2 ст. 213.30).
- Держите под рукой документы. Определение суда о завершении или сообщение о завершении процедуры в МФЦ — их иногда просят приложить к заявке.
04Как зафиксировать сообщение о банкротстве и что будет с кредитной историей
Сообщите о банкротстве до заключения договора и сохраните подтверждение. Если в анкете есть такой вопрос, отвечайте по своему судебному акту или сообщению о завершении МФЦ. Если вопроса нет, направьте сведения через официальный канал кредитора и попросите подтвердить получение: отсутствие поля в анкете обязанность не отменяет.
Пример сообщения: «Сообщаю, что процедура реализации имущества завершена определением суда от [дата], дело № [номер]». Для внесудебного банкротства укажите процедуру в МФЦ и дату её завершения. Сохраните анкету, обращение и ответ кредитора. Единого текста уведомления закон не устанавливает — это способ подтвердить, что вы обязанность выполнили.
Пять лет раскрытия банкротства и срок хранения кредитной истории — разные сроки. Бюро хранит запись семь лет со дня последнего изменения сведений в ней, поэтому через семь лет после банкротства вся история сама не исчезнет. Перед заявкой проверьте, правильно ли отражены завершение процедуры и состояние обязательств: ошибку можно оспорить, а достоверный факт не удалят только потому, что он мешает получить деньги.
05Какие МФО дают займ после банкротства
Мы прошли сайты всех компаний, на которые у нас есть рабочие партнёрские ссылки, и искали прямое условие: рассматривают ли они заявки бывших банкротов. Подтверждение на своём сайте на 14 октября 2026 нашлось у двух компаний.
Кнопка «Оформить» — партнёрская ссылка: за оформленный займ сайт может получить вознаграждение. На условия и решение МФО это не влияет.
Остальные компании о банкротах на сайте не пишут. Это не значит «точно откажут»: многие решают по скорингу, где банкротство — один из факторов. Проверить можно так:
- Найдите в разделе «Вопросы и ответы» слово «банкрот». Если компания пишет о бывших банкротах, условие будет там.
- Спросите в чате поддержки до заявки. Вопрос «Рассматриваете ли вы заявки после завершённого банкротства?» не влияет на кредитную историю, в отличие от заявки.
- Не подавайте заявки веером. Каждая заявка видна в кредитной истории. Десяток отказов за неделю снижает шансы у следующей МФО.
Списки «МФО, которые точно дают банкротам» на форумах и в отзывах устаревают быстро: скоринг компании меняется, а чужой опыт с другой кредитной историей к вашей заявке не относится.
06Как повысить шансы на одобрение займа после банкротства
Скоринг МФО смотрит не только на отметку о банкротстве. В расчёт идут свежие просрочки и их количество, число заявок за последние недели, долговая нагрузка по уже взятым займам, доход из анкеты и то, совпадают ли ваши данные с данными бюро. После банкротства старые долги закрыты, новых просрочек нет — и это иногда выглядит лучше, чем история человека с пятью действующими займами. Поэтому важнее всего, что происходит с вашей историей после завершения процедуры.
Не спешите
Сразу после завершения процедуры в истории много свежих записей. Через несколько месяцев стабильного дохода картина лучше.
Начните с малого
Первая заявка на 3–5 тысяч на короткий срок одобряется охотнее, чем на 30 тысяч.
Своя карта и телефон
Именная карта и номер на ваше имя — обязательное условие проверки.
Честная анкета
Факт банкротства, реальный доход и место работы. Несовпадения с историей — частая причина отказа.
Проверьте свою историю
Дважды в год отчёт в каждом бюро бесплатен. Ошибки — например, долг, списанный судом, но «висящий» открытым, — оспорьте до заявки.
Одна цель
Займ — на конкретный платёж, который нельзя отложить. Не на закрытие других займов.
Новый вовремя погашенный займ добавляет в кредитную историю положительную запись. Но это не способ «исправить историю» — это побочный эффект. Брать займ ради записи — платить проценты за то, что можно получить бесплатно, просто вовремя внося коммунальные платежи и платежи по кредитной карте, если она есть.
07Банк или МФО: где реальнее получить деньги после банкротства
- ставка в разы ниже, чем у МФО
- после банкротства отказывает чаще
- смотрит на официальный доход и стаж
- реальнее начать с карты с небольшим лимитом
- решения быстрее и лояльнее к истории
- ставка до 0,8% в день
- суммы небольшие, особенно в первый раз
- есть компании, которые прямо рассматривают банкротов
Если деньги нужны не срочно, сначала спросите в своём зарплатном банке: ему виден ваш доход, и после банкротства он нередко лояльнее чужих банков. МФО — вариант для срочного небольшого платежа, который нельзя отложить.
08Сколько стоит займ после банкротства
Для бывших банкротов отдельных тарифов нет: действуют обычные условия МФО и общие ограничения закона. Дневная ставка — не выше 0,8%, переплата по займу до года — не больше 100% суммы, ПСК — не выше предела Банка России.
| Сумма | Срок | Проценты | Вернуть |
|---|---|---|---|
| 5 000 ₽ | 15 дней | 600 ₽ | 5 600 ₽ |
| 5 000 ₽ | 30 дней | 1 200 ₽ | 6 200 ₽ |
| 10 000 ₽ | 15 дней | 1 200 ₽ | 11 200 ₽ |
| 10 000 ₽ | 30 дней | 2 400 ₽ | 12 400 ₽ |
| 20 000 ₽ | 30 дней | 4 800 ₽ | 24 800 ₽ |
Главный риск после банкротства не в ставке. Если новый займ не получится вернуть, спасательного круга уже нет: повторное банкротство с освобождением от долгов в ближайшие пять лет недоступно.
09Если после банкротства снова нечем платить по займу
Так бывает чаще, чем кажется: после процедуры доход не вырос, а расходы остались. Главное — не закрывать один займ другим. Без возможности списать долги через банкротство цепочка займов только растёт.
- Напишите в МФО до даты платежа. Попросите реструктуризацию или перенос даты. Многие компании делают это в личном кабинете.
- Посчитайте, что можете платить. Предложите МФО реальный ежемесячный платёж — такой разговор продуктивнее молчания.
- Не берите новый займ на погашение. Это продление долга под 0,8% в день, а не решение.
- Знайте пределы. Переплата по займу до года не может превысить 100% суммы, включая неустойку. Требования сверх этого незаконны.
- Жалобы — в Банк России. Если МФО или коллектор нарушают закон, обращение подают через интернет-приёмную ЦБ.
10Какие документы понадобятся
- Паспорт гражданина РФ
- Именная банковская карта
- Телефон, оформленный на вас
- СНИЛС или ИНН — если МФО их запрашивает
- Определение суда о завершении реализации имущества
- Или сообщение о завершении внесудебного банкротства в ЕФРСБ
Документы о завершении процедуры займодавец запрашивает не всегда, но если в истории запись о деле выглядит незакрытой, они помогут быстро снять вопрос.
11Чем заменить займ после банкротства
| Вариант | Когда подходит | Что учесть |
|---|---|---|
| Рассрочка в магазине | нужна конкретная покупка | это тоже кредит: о банкротстве нужно сообщить |
| Аванс у работодателя | не хватает до зарплаты | без процентов и без записи в кредитной истории |
| Социальный контракт | низкий доход семьи | господдержка через соцзащиту, не долг |
| Продажа ненужных вещей | нужна небольшая сумма | без обязательств |
| Займ в МФО | срочный платёж, который нельзя отложить | небольшая сумма, короткий срок, честная анкета |
12Мифы о займах после банкротства
Миф. «После банкротства кредитная история обнуляется».
На деле. Записи хранятся 7 лет с последнего изменения сведений. Обещание «обнуления» — ошибка, даже если её повторяют МФО.
Миф. «Пять лет нельзя брать займы».
На деле. Брать можно. Пять лет нужно сообщать о банкротстве при каждой заявке.
Миф. «Есть МФО, которые дают банкротам без отказа».
На деле. Решение всегда за МФО и зависит от вашей анкеты. «Без отказа» — рекламное обещание, не условие договора.
Миф. «Если банкротство было через МФЦ, сообщать не нужно».
На деле. После внесудебного банкротства последствия статьи 213.30 тоже действуют (ст. 223.6 127-ФЗ).
13Частые вопросы
Можно ли взять займ сразу после банкротства?
Можно, запрета нет. Но сразу после завершения процедуры шансы ниже — в истории много свежих записей. Обязательно укажите факт банкротства в заявке.
Можно ли взять займ во время банкротства?
Во время внесудебного банкротства через МФЦ — нельзя (п. 4 ст. 223.4 127-ФЗ). В реструктуризации — только с письменного согласия финансового управляющего. В реализации имущества займы фактически не выдают.
Нужно ли говорить МФО о банкротстве?
Да, пять лет после завершения реализации имущества или прекращения дела в её ходе. Это прямое требование п. 1 ст. 213.30.
Какие МФО дают займы после банкротства?
На 14 октября 2026 прямо на своих сайтах об этом пишут Moneyman — страница «Займ банкротам» — и Папазайм со специальным предложением для банкротов. Другие компании решают по скорингу: спросите в чате поддержки до заявки.
Через сколько после банкротства одобрят займ?
Срока в законе нет — это решение МФО. Обычно шансы растут, когда после процедуры появляется стабильный доход и новые аккуратные платежи.
Узнает ли МФО о банкротстве, если не сказать?
Да. Сведения есть в кредитной истории и в открытом реестре ЕФРСБ.
Что будет, если не вернуть займ, взятый после банкротства?
Долг взыщут как обычно. Подать на банкротство повторно по своему заявлению пять лет нельзя, а при банкротстве по заявлению кредитора освобождения от долгов в этот срок не будет.
Можно ли получить займ на карту после банкротства?
Да, на именную карту — так же, как и любой другой займ. Чужая карта не подойдёт.
Сколько хранится банкротство в кредитной истории?
Записи хранятся 7 лет с даты последнего изменения сведений в них (ч. 1 ст. 7 218-ФЗ).
Нужно ли сообщать о банкротстве, если дело прекратили?
Да, если производство прекратили в ходе реализации имущества: п. 1 ст. 213.30 прямо называет и этот случай. Пятилетний срок считается с даты прекращения.
Что писать в анкете после банкротства через МФЦ?
Так и указать: «внесудебное банкротство через МФЦ, завершено» и дату завершения из сообщения в ЕФРСБ. После внесудебной процедуры действуют те же последствия статьи 213.30.
Дадут ли кредит в банке после банкротства?
Шансы ниже, чем в МФО, но они есть, особенно в зарплатном банке. Начать проще с кредитной карты с небольшим лимитом и аккуратно её обслуживать.
Источники
- Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)», ст. 213.11, 213.30, 223.2, 223.4, 223.6 — ред. от 04.08.2026
- Федеральный закон «О кредитных историях», ст. 7 — ред. от 04.08.2026
- Банк России: переплата по займам ограничена 100% — с 01.04.2026
- Moneyman: займ банкротам
- Папазайм: специальное предложение для банкротов
- Единый федеральный реестр сведений о банкротстве
- Реестр МФО Банка России
Сверено 14 октября 2026.
Материал справочный и не является юридической консультацией или индивидуальной рекомендацией. Сайт не выдаёт займы. Займ — платная услуга: сравните переплату с альтернативами, прежде чем подавать заявку.